全国老龄办抽样调查显示，2015年，全国城乡失能、半失能老年人占老年人口的比例达到了18.3%，总数约为4063万人。2017年，为满足这4000多万失能老人和其他失能人员的长期护理保障需求，人力资源和社会保障部启动15个城市的长期护理保险制度试点工作。

国内4000万老人

需要长期照料看护服务

其实，长期护理险并不是一个新的概念。2017年7月，人力资源和社会保障部办公厅就印发了《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，公布了15个长期护理保险制度的试点城市名单，并强调探索建立长期护理保险制度，这是应对人口老龄化、促进社会经济发展的战略举措。

中国的人口老龄化已经是一个不争的事实。目前，我国65岁以上的老年人口数量为1.5亿人，超过全国人口总数的十分之一，老龄化压力日益加重。同时，我国失能和半失能的老人数量已超过4000万，这部分人需要得到长期照料看护。中国保险行业协会发布的调研报告显示，全国7%的家庭有需要长期护理的老人，实际接受的护理绝大部分由配偶、子女或亲戚提供，第三方机构服务占比极低。

由于儿女大多忙工作，绝大多数家庭照顾老人都需要依靠养老机构，即使是居家养老，也要雇人看护。然而，养老护理服务价格不菲。在北京，选择养老机构养老，每月费用通常在4000元以上，六七千元也很常见，高端的养老服务费用甚至超过万元。即便雇佣家政服务员照顾老人，每月的费用一般也需要四五千元。可是，企业退休职工的月平均养老金大约4000元，养老成为众多家庭的沉重负担。更为尴尬的是，随着养老费用的持续走高，养老机构和养老护理员的数量却难以满足社会的需求。

如果有一种保险，能够像医疗保险和养老保险一样，集众人之力，平时交一点点钱，形成一个基金池子，建立一种保险制度。“投保人”因为年老体衰，需要长期照护，产生了一些护理费用，则由相关保险基金予以支付。如此做法，显然能够实现风险共担，不但在很大程度上降低老年人的养老负担，而且也能让其他年轻的参保人对自己未来的养老更有信心。

这种保险，就是被称为社保第六险的长期护理保险。长期护理险主要是为被保险人在丧失日常生活能力、年老患病或身故时，提供护理保障和经济补偿的制度安排。

长期护理险费用

由政府单位个人三方共担

《长期护理保险制度研究暨石景山区试点模式探索报告》披露，从已经试点的城市情况来看，筹资标准主要分两种方式。一种是按比例筹资，有上海、成都、宁波、承德等城市。以宁波市为例，根据该市城乡居民上一年的可支配收入确定缴费总比例，细化后用人单位缴费比例为0.2%，在职职工个人缴费比例为0.1%，灵活就业人员、失业人员缴费比例为0.3%，退休人员缴费比例为0.1%，并同步相应调低市区职工基本医疗保险缴费比例和个人账户计入比例。另一种是定额筹资，有广州、南通、上饶等城市。依据各地经济发展水平的不同，各地的人年均筹资水平也存在较大差异，比如，广州市每人年缴费130元、上饶和南通市100元、安庆市30元。

多座城市试点

护理费用报销比例超50%

至于支付标准，各地政策不同。有的直接规定相应报销比例，有的与缴费年限挂钩。总体而言，报销比例一般都在50%以上，高的可以达到90%，甚至100%。

那么，试点地区试行长期护理险的效果如何呢？人社部数据显示，截至2017年底，长期护理保险参保人数超过4400万人，当年受益7.5万余人，赔付护理保险金大约5.7亿元。在有效减轻失能人员及其家庭经济负担的同时，带动试点地区相关产业投资近70亿元，直接拉动就业超过4万人次，有力推动了护理服务市场的发展。

以长春市为例，这个城市开展试点两年来，全市53家定点服务机构共发生医疗照护费用总额7974万元，享受护理保险待遇5235人，平均补偿比例达到80.4%。长春市一对80多岁的失能夫妻，分别患有老年痴呆和脑出血后遗症，58岁的女儿照顾二老8年。2015年2月，女儿因身体原因不得不将父母送到养老院，每月7000多元费用对于本身就不富裕的家庭来说更是雪上加霜。长期护理险制度试点后，经过失能程度鉴定，两位老人搬进了定点机构，除了伙食费需要自理外，护理费用能报销90%，每人每月仅需350元就够用了。

每年缴费160元

本市已在石景山启动试点

对于护理服务，在机构享受符合规定的护理服务的，每天支付标准为70元，其中基金支付70%，个人支付30%。由机构提供符合规定的居家护理服务的，每小时支付标准为85元，其中基金支付76%，个人支付24%，每月限支付30小时。由亲属（家政护理员）提供符合规定的居家护理服务的，每小时支付标准为50元，其中基金支付64%，个人支付36%，每月限支付30小时。

目前，在石景山区的试点已经初步构建了三个体系。一是建立了从参保到支付全流程全要素的收支体系；二是构建了待遇申请受理、失能评估、护理服务提供、经办服务支撑等服务提供体系；三是形成了参保人员管理、账务管理、护理服务和监管三大信息系统支撑体系。试点工作已实现对八角街道等三个街道所有社区重度失能人员的全覆盖，受理待遇申请228件，符合重度失能条件210人，享受待遇共计182人。

不过，在近一年的试点工作中也发现了诸多需要破解和完善的问题，比如，政府财政投入有限、护理服务供给不足、因职住不平衡导致待遇差异化等问题。

下一步，北京将扩大长期护理保险制度的试点范围。一是对长期护理保险开展系统性重点课题研究，利用社会资源开展调研、分析和评估，为进一步完善试点方案提供支撑。二是继续稳步推进石景山区试点，年底前试点工作在区内全面推开，从而实现全区的费用征缴、支付、服务体系建设和基金监管；完善护理服务模式，不断完善护理服务标准，逐步提高护理服务的技术含量。三是全面跟踪石景山区试点进展情况，加强指导，对试点情况进行综合评估，总结梳理试点问题，逐步完善相关试点政策，形成可复制可推广的经验。四是加强与国家医保局的沟通，在国家医保局的总体部署下，做好北京市长期护理保险试点推进工作。